近期，有房产中介声称，买房可以做到 " 零首付 " 甚至 " 负首付 "。购房人不仅无需付首付，还能倒拿装修款。对于缺乏启动资金的购房者来说，乍一听着实有点心动。

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" 零首付 "" 负首付 " 买房靠谱吗？背后暗藏哪些法律风险？

买房不仅不用出首付款，甚至还能 " 套现 "？

" 首付负 1 万元！没错，不需要首付还能再拿 1 万元。" 近日，在部分社交平台上，记者看到了一些类似的中介销售广告。例如，广东深圳某房产中介接受媒体采访时表示：" 房子评估价 570 万元，但是业主低价卖，卖 520 万元。你可以在银行贷 570 万元全款买这套房子，还剩下 50 万元装修。"

买房子贷款不仅不用出首付款，甚至还能提前拿到一些钱 " 套现 "。

广州市荔湾区一名房产中介王先生告诉记者，如果客户提出贷款套现的要求，中介可以协助办理。" 这个是超贷，网签报高价。房贷的话也可以买一些零首付，做评估拉高价格，然后就可以贷出来了。" 王先生坦言，做法虽然可行，但存在业主是否配合的不确定性。而且，业主配合的原因可能是房屋本身有瑕疵。

" 负首付 " 方式从何而来？

根据业内人士介绍，" 负首付 " 与 " 零首付 "" 低首付 " 的操作方法类似，一是开发商通过首付分期、返首付等形式减轻购房人首付压力，二是开发商通过做高合同价格，帮助购房人获取更高额度的银行贷款。如果开发商返还的资金超过首付款，或银行贷款金额超过房产原价，" 负首付 " 就 " 实现 " 了。

湖南金州律师事务所高级合伙人、律师邢鑫表示，所谓 " 负首付 " 与 " 零首付 " 有时还需要借助经营贷的力量。

邢鑫介绍，所谓负首付或低首付等方式，实际上是中介机构或开发商先替购房者垫付资金，再把购房者 " 包装 " 成小微企业主、个体经营者，以此身份向银行申请利率更低的经营性贷款、消费贷款。等贷款发放下来，购房者再拿贷款偿还中介机构或开发商的垫付资金。同时开发商通过做高合同价格向银行申请更高的贷款金额，以实现促进楼盘销售的目的。

" 负首付 "" 零首付 " 存在诸多风险购房者需谨慎对待

有专家分析表示，楼市中所谓的部分 " 负首付 "" 零首付 " 方案，促销宣传都有不少套路，很多属于虚假宣传，看起来似乎是帮购房人缓解了压力，但实际上往往会伴随着开发商垫资、融资等违法违规行为，同时还可能违反按揭贷款的相关规定。

专家指出，零首付购房也好，房贷转经营贷也罢，这只是换汤不换药，本质都是违规套取、使用信贷资金。

中介王先生也坦言，如此操作的确将会带来较大的风险，他并不建议客户超贷。" 你贷 600 万，这 600 万的利息你还是全部要还的，风险挺大的。"

日前，惠州市惠阳区住建局也印发通知，将在全区范围严查首付贷、返首付、零首付，以及发布虚假违法房地产广告、捏造散布不实信息等违规销售行为。

邢鑫律师提醒，购房者在购房过程中需提高对地产销售话术、银行贷款策略的辨别能力，对购房策略、合同条款充分调查研读，尤其注意确认付款的主体、时间和违约责任的内容，根据自身实际情况综合判断后量力而行。

来源 | 中央广电总台中国之声

责编 | 樊美玲